27. märtsil oli Tartu College’isse kogunenud arvukalt Majandusklubi liikmeid ja nende külalisi, kus alguseks pakuti suupisteid, veini ja õlut.
Majandusklubi esinaine Eneri Taul avas koosoleku, tervitas kohalviibijaid ning tutvustas rahanduslikku planeerijat Peeter Sõrrat, kes omakorda tutvustas referaadiga esinejat, tulumaksu spetsialisti Lea Kõivu. Referaadi peateemaks oli tulumaksude säästmine abielupoolte vahel pensionide sissetuleku jaotamise kaudu. Referaat oli ingliskeelne.
Pensionär saab oma sissetulekut jaotada. Ainult erapensionid on jaotatavad. Nende kogusummast võib kuni 50% abikaasa sissetulekule üle kanda ja sellevõrra oma sissetulekut vähendada.
Vanaduspension (Old Age Security) ja Kanada pension (Canadian Pension Plan) ei ole jaotatavad. Pensioni saaja võib ikka veel töötada. See ei takista pensioni jaotamist. See, kellega pension jaotatakse, ei pea olema pensionär. Mõlemad peavad aga elama Kanadas eelmise kalendriaasta 31. detsembril. Pensioni jaotamine toimub tulumaksu deklaratsiooni dokumendi kaudu. Jaotatav summa võib aastast aastasse muutuda.
Pensioni jaotamine on kasulik siis, kui ühel abielupooltest on tunduvalt madalam sissetulek kui teisel. Potentsiaalsed säästud on järgmised.
1. Kui abikaasa on madalamas tulumaksulahtris, siis ülekantud summa läheb väiksema tulumaksuprotsendi alla.
2. Pensionär, kelle netosissetulek ületab $63.512, peab saadud vanaduspensioni osaliselt tagasi maksma. Kui tema netosissetulek on $74.357, siis tuleb kogu vanaduspension tagasi maksta. Iga abikaasale ülekantud dollar vähendab kaotatud vanaduspensioni.
3. Kui pensionäri netosissetulek on $65.450 või rohkem, siis vanuse arvel sissetuleku vähendamine kaob ära. Abikaasale ülekantud summa toob selle osaliselt või tervelt tagasi.
4. Pensioni arvel on võimalik sissetulekut vähendada $2000 võrra. Kui ühel abielupoolel pole pensioni, siis temale ülekantud summa võimaldab tal seda mahaarvamist kasutada.
Referent puudutas ka aastal 2009 kasutusele tulevat tulumaksuvaba säästukontot. Seda saavad kasutada tulumaksumaksjad alates 18. eluaastast.
Igal aastal on lubatud $5000 kontosse kanda. Panused sinna ei ole netosissetulekust mahavõetavad, kuid intress ja kapitalikasum, mis kontos aset leiavad, ei ole maksustatavad. Kontost väljavõetud summad ei lähe tulumaksu alla. Kui mõnel aastal lubatud $5000-list panust ei tehta, võib seda tagantjärele teha. Ka väljavõetud raha võib uuesti tagasi panna, see ei vähenda lubatud panust. See on väga soodne kapitali kogumise moodus kõigile Kanada maksumaksjatele.
Väga professionaalsele ettekandele järgnesid paljud küsimused. Lõpuks andis Peeter Sõrra lühikese ülevaate käesolevast rahutust aktsiaturust. Ta arvas, et olukord ei rahune lähemate kuude jooksul ja et praegune, probleemidega pangandussektor on see, mis esimesena paraneb ja aktsiaturu rahulikumale pinnale viib.
Tulumaksude suhtes tuleb rõhutada, et ülaltoodud kokkuvõte ei kata kõiki tähtsaid detaile, mistõttu professionaalne nõuanne on vajalik.
Majandusklubi referaadiõhtu Tartu College’is
Eestlased Kanadas | 04 Apr 2008 | EWR
Eestlased Kanadas
TRENDING
