Rahanduslik planeerimine on Kanadas suhteliselt uus ala, kuid see on viimase aastakümne jooksul väga kiiresti kasvanud ja arenenud. Esialgu oli see peamiselt seotud investeerimisega ja eriti investeerimisega investeerimisfondidesse, mis tõi kaasa nende fondide eksponentsiaalse kasvu.

1980-ndate keskpaiku oli Kanadas investeerimisfondide koguväärtus umbes 25 miljardit Kanada dollarit, mis eelmise sajandi lõpuks kasvas rohkem kui 400 miljardile dollarile. Praeguseks on rahandusliku planeerija elukutse palju arenenud. Üles on seatud akadeemilised normid ja eksamid selleks, et omandada vastavaid diplomeid ja tiitleid nagu Certified Financial Planner. Selletõttu on enamikel praegustel planeerijatel ka suuremad teadmised ja oskused oma klientide teenindamiseks. Enamikel klientidel on vajadus teha plaane errumineku ajaks ja seal on planeerijad oma nõuannetega aidanud pikas perspektiivis palju tulumakse säästa.

Palju vähem osutavad inimesed tähelepanu pärandustombu planeerimisele, tõenäoliselt juba sellepärast, et paljudel on vastumeelne mõelda oma surmale ja paljud võibolla ei hooli sellest, mis nende varandusest peale nende surma saab. Paljudel inimestel pole õiget arusaamist sellest, kui suureks nende pärandustomp võib nende surmapäevaks kasvada ja kui suured on pärandustombu tulumaksukohustused, mida tulumaksuamet suhteliselt kiirelt sisse nõuab.

Siiski on olemas menetlusi, mis õigeaegselt rakendatuna võivad palju tulumakse säästa, kui inimeste kogutud varandus ühest generatsioonist teise pärandatakse. Tänu keerulistele tulumaksuseadustele on pärandustombu planeerimine palju keerulisem kui erruminekuks planeerimine. Seda ei saa edukalt mitte teha aasta või kuu enne surma, sest tulumaksuseadused ei võimalda seda.

Nagu igas elukutses, siis on ka rahanduslikus planeerimises eri tasemel planeerijaid. Tõenäoliselt on pärandustombu planeerimise tippspetsialiste nende hulgas praegu veel suhteliselt vähe.

Paljud kliendid teevad selle kardinaalse vea, et nad hindavad oma rahanduslikku nõuandjat ainult sellel alusel, kui häid investeerimistagajärgi nad nende poolt soovitatud investeeringutelt saavutavad, jättes kasutamata neid teadmisi ja oskusi errumineku ja eriti pärandustombu planeerimisel, mida planeerija pakub.

TARVO TOOMES

Märkmed: